- Hay que  recordar que a la hora de formalizar la póliza de seguros para tu vivienda, deberás detallar todos los bienes que se encuentran dentro de tu hogar. Necesitarás una copia de esta documentación para ti y otra copia para la aseguradora, además hay que  comprobar que la póliza de tu hogar esté asegurada por el valor apropiado, pues en caso de que ocurra un siniestro sabrás concretamente cuáles han sido las pérdidas reales.

- Se debe declarar honestamente en qué condiciones reales se encuentra la vivienda, esto incluye desde el tipo de construcción, los materiales de construcción de la casa, sus detalles, terminaciones, la fecha en que ha sido construida y el tiempo y tipo de uso que tiene la vivienda.

- Es muy importante asegurar  la vivienda por un valor correcto, si se realiza una póliza de hogar por un valor inferior al de tu propiedad, en caso de ocurrir un siniestro no se cubrirán  todos los daños y si es mayor al valor real de tu propiedad, lo más probable es que no recibas ningún tipo de compensación.

- Es oportuno tomar en cuenta la zona en la que habitas, de nada te servirá asegurar tu casa contra terremotos y sismos si habitas en una zona sísmica baja.

- En el caso de que sufras un siniestro, hay que reportarlo  inmediatamente a tu compañía de seguros lo sucedido dentro de un período de 24 horas. La póliza debe estar vigente y recuerda guardar muy bien los documentos importantes, sacando copias tanto de la póliza, de las escrituras de la casa, fotografías y lista de inventarios.

Escoge siempre una compañía que te brinde todas estas garantías. Es recomendable escoger  compañías aseguradoras que ya están consolidadas en el mercado, y que cuentan con años de trayectoria, y fundamentalmente es importante que entre sus servicios cuentan un departamento de atención al cliente para que puedas plantear todas tus inquietudes, dudas y efectuar posibles reclamaciones.

Nueva vuelta de tuerca del sector inmobiliario en su duro y largo camino hacia la normalización. Decenas de miles de pisos embargados de las entidades financieras han irrumpido con fuerza en el grueso escaparate de casas en venta con precios más propios del siglo pasado y se han convertido en la oferta más atractiva del momento, tanto para los que buscan casa como para los que buscan negocio.

“La banca será la dominadora del mercado de la vivienda los próximos cuatro o cinco años”. Fernando Acuña, socio director de Pisos Embargados de los Bancos, vive un presente y vislumbra un futuro en la compraventa de inmuebles ligado al mundo financiero, como ha pasa en EEUU. “Los bancos están detrás del 25% de las ventas en el en país norteamericano y en California copan el 45%. Se trata de pisos embargados y en España, aún con porcentajes bajísimos en este sentido, ocurrirá lo mismo”, prevé Acuña.

Este nuevo presente del ‘ladrillo’ residencial lo conoce a la perfección el ex directivo de Deutsche Bank, ex responsable en España del área de hipotecas. Actualmente, su joven compañía de ocho meses de edad aglutina una cartera de inmuebles ejecutados repartidos por toda España con más de 25.000 unidades -y subiendo día a día- pertenecientes a las 25 entidades financieras con las que trabajan. En su opinión, esto es sólo la punta del iceberg.

‘La mayor parte de estas casas se financió al 100% a mucho inmigrante y a familias medias españolas’Acuña estima que en la actualidad hay entre 70.000 y 100.000 -”toda una locura”- viviendas embargadas en venta en España y augura que en 2011 esta cifra podría incluso triplicarse. “La mayor parte de estas casas se financió al 100% hace dos o tres años a mucho inmigrante -principalmente marroquí, ecuatoriano y rumano- y a familias medias españolas. Después, al quedarse sin empleo, estos prestatarios no han podido hacer frente a la hipoteca. Los bancos dimos demasiada financiación y el particular pedía más de lo que podía pagar. La crisis se ha llevado a todos por delante”, aclara.

De este modo, ahora este parque de pisos embargados rebajados en torno a un 40% con respecto a su valor máximo alcanzado en 2007 representa un jugoso caldo de cultivo �sólo en Madrid 3.000 unidades- para la demanda de todo tipo, diferenciada por Acuña en tres clases: familias que quieren acceder a su primera vivienda o cambiar la actual, jóvenes que sueñan con una casa propia e inversores (pequeños y grandes; nacionales y extranjeros).

 Visto en: elmundo.es

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En este sentido, la agencia advierte de que si los precios de la vivienda en España profundizan su caída hasta un 30% ó 35% desde los máximos registrados, frente al descenso del 20% estimado hasta ahora por algunos índices, el porcentaje de hipotecados con pérdidas patrimoniales ascendería al 19,6% o al 28,2%, respectivamente.

Asimismo, el estudio elaborado por S&P indica que la incidencia de esta situación es mayor en las regiones en las que se han registrado los mayores descensos de precios, así como entre los préstamos hipotecarios más recientes (2007 y 2008).

De este modo, la tasa más alta de pérdidas patrimoniales se observa en Valencia (12,4%), Navarra (12,3%), Castilla-La Mancha (11,4%) y Murcia (10,6%), mientras que Galicia (1,4%), Extremadura (2,9%), Castilla y León (3,4%) y Asturias muestran la menor incidencia del negative equity.

“Prevemos que la recuperación de la economía española se demorará respecto a otros países europeos ante la profundidad y la naturaleza estructural de las dificultades a las que se enfrenta”, señala la agencia. “De forma similar, esperamos que los precios de la vivienda continúen bajando, incluso cuando en otros mercados inmobiliarios se hayan detenido las caídas”, añade.
S&P señala que la recuperación económica española probablemente continuará siendo lenta, mientras el sistema financiero del país afronta una difícil reestructuración.

Morosidad
El estudio elaborado por el área de Finanzas Estructuradas de S&P mediante el análisis de las titulizaciones calificadas por la agencia, que engloban más de 800.000 créditos hipotecarios en España, arroja un dato de morosidad del 5,9%, mientras que la morosidad superior a noventa días alcanza el 3,8%. “El patrón de morosidad en relación a la antigüedad puede reflejar una creciente presión sobre la asequibilidad de las cuotas hipotecarias”, asegura S&P.

Merma patrimonial
* Standard & Poor’s calcula que un 8% de los hipotecados en España se encuentra en pérdidas patrimoniales. 1 de cada 12.

* ¿Qué significa esto? Que el importe de los préstamos para financiar la vivienda es superior al valor actual de los inmuebles hipotecados.

* Si los pisos ahondan su caída acumulada hasta un 30% ó 35%, el porcentaje de hipotecados con ‘negative equity’ ascendería al 19,6% ó al 28,2%, respectivamente.

 Visto en: expansion.com
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Si dejas de pagar las cuotas los intereses aumentarán tanto la deuda que al final la venta de la casa no podrá cubrirla. Al dejar en manos del banco el remate de la casa, nos exponemos a un tiempo de espera de al menos ocho meses durante los cuales nuestra deuda va a ir aumentando.

Por ello antes de arriesgarse a una ejecución hipotecaria es mejor contemplar otras posibilidades como arrendar la vivienda, hacer una prolongación de la hipoteca, una reunificación de créditos, etc.

Si queremos parar la ejecución de la hipoteca, aunque la reclamación del préstamo total esté en vía judicial, podemos parar este procedimiento pagando sólo las cuotas impagadas más los intereses y costas, siempre que el inmueble sea nuestra vivienda habitual. Después de realizar los pagos la situación se normaliza con la entidad bancaria y deberemos seguir pagando las cuotas con normalidad.

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Esta inmobiliaria ofrece una devolución del 3% del precio para poder afrontar los gastos de notaria y registro, una vez formalizada la escritura de compre-venta, y la posibilidad, siempre sujeto a criterio de riesgo del banco, de una financiación del 100% del precio de la vivienda.

El responsable de la inmobiliaria, Fernando Vega, ha puesto en marcha esta iniciativa para ofrecer a todos la posibilidad de adquirir una vivienda a un precio asequible, sin que el coste ni los gastos de la compra sean un impedimento para quienes estén interesados en invertir en una casa.

Vía | UrbaNoticias
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Sino se normaliza el número de pisos que quedan sin vender, la recuperación no llegará a españa, según indica el editorial de cinco días. Sólo la reducción del stock,  permitirá que se animen las cifras de edificación residencial hasta alcanzar un valor razonable que cubra la demanda de forma sostenible

Demanda que se cifra en unas 400.000 ó 450.000 viviendas anuales, casi cuatro veces más del ritmo de construcción que se está desarrollando en 2010, aunque alejado de las más de 800.000 casas que se iniciaron en 2006.

Según este editorial:

“Lo más probable es que las viviendas construidas durante el presente año apenas alcancen las 100.000, teniendo en cuenta que hasta mayo se iniciaron 40.019 unidades. Esto implica ocho veces menos que las más de 800.000 iniciadas en el récord de 2006. Lo que supone una clara evidencia de que la construcción residencial sigue inmersa en una profunda atonía de la que puede tardar varios años en salir. Aunque es contraproducente que se recuperen cifras como las de 2006, las de este año siguen lejanas de las 400.000 o 450.000 viviendas que se calcula serán necesarias cada año para cubrir las necesidades del crecimiento de la población en España. Y, por el bien de la economía española y de muchos de los actuales parados, es deseable que estos ritmos se alcancen lo antes posible.

Lo que, desgraciadamente, no sucederá hasta que no se recomponga el mercado inmobiliario actual, colapsado por un millón de viviendas en stock. No obstante, los indicios son algo mejores, pues desde principios de año se ha producido un leve repunte en las ventas, empujadas por la banca, primer tenedor de activos inmobiliarios del país, que ha empezado a deshacerse de ellos ante las presiones del Banco de España con un endurecimiento de las provisiones. Y para ello, las entidades financieras se han visto obligadas a rebajar los precios, una receta sobradamente conocida por sus buenos resultados. Sin embargo, existe una gran resistencia del sector a inundar el mercado con gangas, al menos si nos atenemos a los datos oficiales que contabilizan el ajuste de los precios desde máximos entre el 12% y el 16%, lejos de otros países como EE UU, Gran Bretaña o Irlanda, que han registrado caídas de más del 20%. El precio ha sido siempre el verdadero amo y señor del mercado, y si baja lo suficiente, la demanda irá a encontrarse con la oferta.

Los propietarios de los pisos vacíos, ya sean promotoras, entidades financieras o particulares, deben asumir las pérdidas de un negocio que ha dado pingües beneficios durante los años del boom. Como el resto de los sectores y los agentes económicos, deben purgar sus excesos si quieren dar salida a los bienes inactivos, porque no hay posibilidades de recuperación hasta que no se diluya el estocaje, auténtico tapón para la actividad económica.

Pero también es necesario que se reactive el crédito, algo que se ha empezado a notar muy ligeramente en el segundo trimestre, cuando creció la demanda de hipotecas por primera vez desde mediados de 2006. Lo que en ningún caso debe suponer una laxitud en los controles de riesgo de las entidades financieras. No obstante, si las rebajas se acentúan y los créditos se consolidan, es probable que se active una demanda latente, aunque tenga aún reservas de desconfianza hacia el futuro de la economía española.”

Visto en: cincodias.com
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Las causas más importantes son:

1.- La crisis financiera en europa y eeuu

2.- La reducción de los estímulos fiscales y monetarios en 2011

3.- Un menor crecimiento del sector industrial

4.- La consolidación fiscal en europa

5.- La caída en la confianza del consumidor en estados unidos y europa

Una era de austeridad

Pocos economistas anticipan que los temores a nivel mundial se traduzcan en una segunda recesión en EEUU o Europa, y muchos menos a nivel global. Sin embargo, el FMI calcula que la economía estadounidense avanzará 2,9% en 2011 después de expandirse 3,3% en 2010. Si bien el FMI proyecta una mayor expansión de la zona euro en 2011, tan sólo prevé una modesta mejora a un nivel aún bajo, 1,3% en 2011 comparado con 1% este año.

Ángel Gurría, el secretario general de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), habla de la aparición de una “brecha laboral” en los 31 países del grupo, en su mayoría naciones desarrolladas. Los países de la OCDE necesitarían crear 17 millones de puestos de trabajo para volver a los niveles de empleo previos a la crisis, en diciembre de 2007, según estimaciones del organismo.

La Eurozona

Entre los 16 países que comparten el euro, Grecia ya se encuentra en una profunda recesión, en tanto que España y Portugal luchan por mantener su crecimiento en un contexto marcado por la austeridad fiscal, y Alemania y Francia registran ligeras expansiones. Todos estos países están recortando su déficit fiscal para eludir una crisis de deuda como la que afligió a Grecia hace unos meses.

Japón

En Japón, la combinación de la expiración de las medidas de estímulo, la debilidad del mercado bursátil y una propuesta del gobierno para duplicar a 10% el impuesto nacional sobre las ventas para reducir el déficit fiscal ha frenado el crecimiento.

China

Aunque China también está eliminando las medidas de estímulo económico, su crecimiento sigue siendo sólido. La mayoría de los economistas prevé que la economía se desacelerará a cerca de 9% en el segundo semestre de este año después de una expansión de 11% en el primer semestre.

El primer ministro chino, Wen Jiabao, dijo que su país se enfrenta a crecientes dilemas a la hora de establecer su política económica debido a la debilidad de la recuperación global. Reiteró que Beijing seguirá adelante con la lenta y reciente apreciación del yuan lo que podría provocar cierto enfriamiento a corto plazo con la esperanza de fortalecer la economía a largo plazo.

China, en todo caso, dista de renunciar al estímulo económico. El gobierno anunció el lanzamiento de 23 proyectos de infraestructura en las provincias menos desarrolladas de la zona occidental a un costo combinado en torno a los 100.000 millones de dólares.

India

En India, el FMI prevé que el crecimiento retroceda a 8,4% el próximo año frente a 9,4% en 2010, si bien el gobierno espera una expansión de 9% en 2012. Los crecientes estándares de vida han impulsado el crecimiento en diferentes sectores. La demanda de acero ha crecido un 10% este año, a medida que aumenta la construcción de proyectos de infraestructura. Y en una muestra de la confianza que impera en las empresas del país, la actividad de fusiones y adquisiciones también ha repuntado, con un volumen de acuerdos sin precedentes de 47.800 millones de dólares durante el primer semestre del año. La cifra supera en 48% al máximo anterior, correspondiente a 2007.

Fuente: Bob Davis. “IMF Sees Rising Risks Slowing Pace of World Recovery” WSJ. 8 de julio 2010
Visto en idealista.com economy.blogs.ie.edu
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Visto en: abc.es

En su último “Observatorio Económico”, los expertos señalan que la actividad promotora seguirá cayendo, dado el bajo número de visados de obra para construir nuevas casas que se están concediendo. Además, cifra la inversión en vivienda será este año un 15% inferior a la registrada en el pasado ejercicio.

La supresión de la deducción por compra de vivienda habitual para las rentas superiores a 24.000 euros, prevista para el año próximo, y la subida del IVA en el mes de julio, podrían servir de estímulo para el sector en los próximos meses.

El servicio de estudios del banco cree que estas novedades fiscales provocarán que los consumidores adelanten la compra de casas. Además, la mejora de la accesibilidad a la vivienda como resultado de la reducción de los tipos de interés y la caída de precios ayudarán a recuperar una demanda todavía débil.

De acuerdo con los últimos datos del Banco de España, las familias españolas que adquirieron una vivienda en 2009 destinaron el 29% de sus ingresos brutos anuales a esa compra (contadas las deducciones fiscales), lo que supone casi 13 puntos menos que en 2008, cuando el esfuerzo financiero era del 41,6 por ciento.

De esta forma, quienes compraron una vivienda en 2009 necesitarán para pagarla el equivalente a los ingresos brutos de 6,9 años frente a los 7,2 años que se necesitaban en 2008.

Via: expansion.com

Las hipotecas, más costosas y limitadas, reaparecen en la oferta de las entidades

En los años de bonanza, los bancos y cajas concedían a casi cualquier cliente una hipoteca por el 100% del valor de la vivienda que pretendía comprar. Y de paso, le ofrecían dinero para hacer un viaje o reformar el piso. Ni han vuelto esos tiempos ni parece que lo vayan a hacer en un futuro próximo. Pero las familias solventes que quieren un techo en propiedad están encontrando en los últimos meses una actitud más receptiva en las entidades. Con restricciones, pero el grifo del crédito ya no está cerrado, como en el punto álgido de la crisis financiera.

El Instituto Nacional de Estadística certificó que en septiembre las hipotecas constituidas sobre vivienda repuntaron como no lo habían hecho en casi dos años. En octubre, último mes del que hay datos, volvieron a caer ligeramente. Expertos como el consejero delegado de la consultora inmobiliaria Irea, Mikel Echavarren, atribuyen este descenso a que, en muchas ocasiones, la estadística refleja compras que se han hecho con mucha antelación.

Un directivo de un banco mediano comentaba recientemente que en noviembre ha concedido tantas hipotecas como en todos los meses anteriores de 2009. Las entidades financieras, inmobiliarias y expertos consultados comparten esta impresión. Echavarren explica esta actitud más amable en las propias necesidades de la banca. “Con el año tan difícil que se le viene encima, el sector necesita mejorar su margen de beneficio prestando más dinero. Y a quien puede prestar con más garantías es a las familias que quieren una casa”, asegura. Así se explican campañas comerciales que ahora abundan en las puertas de las sucursales. “Sí, damos hipotecas”, dice el BBVA. “Hipotecambias”, sugiere Caja España.

Visto en: El País