Más venta de viviendas en el segundo semestre
22 de Marzo de 2010 | 
Autor: Dentro de tres meses entrará en vigor de la subida del IVA y dentro de nueve dejará de ser universal la deducción por vivienda habitual.
Para muchos analistas en el segundo semestre se juntarán varios aspectos que animarán el mercado inmobiliario, y que parece ser intencionada, dado que a día de hoy no se ha aprobado ninguna moratoria para las cuentas vivienda que cumplen en el 2010 como se hizo con las que cumplían en 2008 y 2009 -aumentando su plazo de inversión uno y dos años- cuando la coyuntura económica es igual o incluso peor entonces.
El principal dinamizador es que muchas entidades de tamaño pequeño o mediano tendrán que sacar más viviendas al mercado y conceder más hipotecas para disminuir el peso que tienen los pisos adquiridos por promotoras con problemas financieros o por particulares que dejaron de pagar sus préstamos en el mercado. Es decir, lidiar con la tarea difícil de evitar aumentar su morosidad, aumentando su actividad crediticia. Para evitar riesgos pueden utilizar instrumentos de garantía adicional como avales o seguros de amortización de pagos, pero lo que al cliente le interesa es conocer si independientemente de tener acceso a estos créditos por estas garantías, va a poder pagarlos.
Por ello antes de cegarse con desgravaciones futuras tiene que analizar capacidad presente. Lo primero, es simular cual es la cuota a pagar del préstamo. En www.iahorro.com/hipotecas podemos acceder a la oferta hipotecaria y ver que cuota vamos a pagar.
Aunque la práctica normal es que el total que pagamos por todo nuestro endeudamiento nunca supere el 33%-35% de nuestros ingresos, el consejo es que en la actualidad se sitúe entre el 20%-25%. La razón es el efecto multiplicador que tiene la subida de tipos en un producto a largo plazo como son las hipotecas en una coyuntura como la actual. Este problema no fue “considerado” a la hora de conceder hipotecas con el Euribor alrededor del 2% iniciando la ola de impagos cuando se dispararon los tipos hasta el 5%, y con el Euribor al 1,2% como actualmente los efectos pueden ser peores.
Así, si para una hipoteca de 180.000 euros a 30 años y a un tipo de Euribor + 0,40% pagamos ahora unos 630 euros, si los tipos suben al 3,5% la cuota se elevaría hasta 850 euros y si suben al 5,5% hasta 1.010 euros, es decir pagar más del 34,7% y del 60,3% de cuota respectivamente.
Este ejemplo de subidas, es mucho mayor, a medida que aumentamos el plazo de la hipoteca, ya que a mayor tiempo, la amortización de capital es mucho menor y pagaremos más intereses.
Por ello, si tenemos capacidad financiera para acceder a la vivienda si es recomendable “entrar” en 2010, si no, analice el riesgo y tenga en cuenta la importancia de tener suficiente margen para hacer frente a cualquier circunstancia negativa futura. El binomio fiscalidad-rentabilidad no sólo hay que tenerlo en cuenta en los cobros, si no también en los pagos.
Visto en: www.iahorro.com
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Publicado en Actualidad inmobiliaria