El Ministerio de Vivienda ha publicado hoy su balance sobre las transacciones realizadas en 2009 y, a pesar de que el dato anual sigue en negativo, el departamento que dirige Beatriz Corredor valora el resultado del cuarto trimestre, cuando la venta de casas puso fin a cerca de dos años consecutivos a la baja. Según sus datos, las transacciones sobre vivienda han repuntado un 4,1% en los tres últimos meses del pasado ejercicio frente al mismo periodo de 2008, el primer ascenso desde el cuarto trimestre de 2006 con 130.572 operaciones.

Las hipotecas han crecido levemente en enero, apenas un 1,8%, pero suficiente para dejar atrás el terreno negativo por el que ha deambulado desde el inicio de la crisis y un cierto agotamiento en la tendencia a la baja de los precios. Desde finales de 2007, cuando los precios de los pisos alcanzaban sus niveles máximos, han caído un 13%, según los datos del Ministerio.

Visto en: El País

¿Es un buen momento para comprar una vivienda? Esta pregunta estará rondando las cabezas de muchas personas que en plena crisis económica están pensando en adquirir un inmueble. Incluso la pregunta es todo un desafío para los expertos e inversores, que tratan de adivinar la tendencia del mercado inmobiliario después de que haya sufrido la mayor debacle de su historia. ¿Ha tocado fondo? Los bancos y cajas aumentaron un 3% en enero los préstamos concedidos para la compra de una casa y también hay consenso sobre la tendencia del precio de la vivienda en 2010: seguirá cayendo.

Desde que estalló la crisis en 2007, y según los datos del Boletín de Mercado de Vivienda nueva de Sociedad de Tasación (ST), el precio de los inmuebles ha caído un 16,5% y las previsiones apuntan a que los precios seguirán bajando en 2010. El Banco de España estima que los pisos estaban sobrevalorados en un 24%, por lo que si el precio ha caído un 16%, todavía hay margen para más rebajas.

Sociedad de Tasación cree conveniente hacerse preguntas “inteligentes” antes de comprar una casa. En primer lugar, hay que considerar el impacto fiscal de la subida del IVA y del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), que pasará del 7 al 8% el 1 de julio de este año. Según aclara Juan Fernández-Aceytuno, director general de ST, el ITP es el que grava, entre otras cosas, la compraventa de vivienda de segunda mano o sucesivas. Quien vaya a comprar una vivienda debe tener en cuenta que va a pagar más.

Por otro lado, es previsible que el euribor empiece a subir este año, por lo que Aceytuno recomienda que “lo ideal” sería negociar con el banco una hipoteca a plazo fijo con una duración, como mínimo, de tres años, para evitar que los intereses se disparen.

Si en vez de comprar construimos nuestra propia casa, nos podemos ahorrar dinero, ya que, entre otras cosas, nos evitamos pagarle márgenes de beneficio al promotor. Desde ST, reconocen que es complicado elegir entre alquiler o compra, pero señalan que la adquisición de una vivienda es para un proyecto de vida como mínimo de cinco o siete años, por lo que “la experiencia nos indica que es rentable adquirir una vivienda”, indica Fernández-Aceytunero.

Visto en: www.xornal.com

Estos datos del mercado, que serán confirmados en los próximos días por el Banco de España, consolidan la tendencia a la baja que el indicador ha vivido en el último mes, que marcó hoy su mínimo histórico diario en el 1,215%.

El pasado mes de diciembre, el euríbor dio por finalizada una racha de catorce meses consecutivos de descensos, durante los cuales encadenó nueves mínimos históricos seguidos y, tras el récord de noviembre (1,231%), repuntó ligeramente en diciembre (1,242%) para volver a caer en enero al 1,232%.

El Euribor

Algo que afecta de modo tan singular a nuestra economía doméstica debiera ser de sobra conocido. No obstante, esta cuestión sigue siendo recurrente. Imprescindible, pues, comenzar por aquí. Recordemos: el Euribor es la media aritmética (con ciertos matices) de los tipos de interés de préstamos ofertados diariamente en el mercado interbancario por los mayores 64 bancos de la Eurozona. Quedémonos con lo esencial: nadie fija el Euribor, ni siquiera el BCE, sino que resulta de un mecanismo de cálculo razonablemente objetivo

El BCE

No es fácil dar una explicación detallada en unas pocas líneas. De los tres instrumentos de política monetaria del BCE (mercado abierto, facilidades permanentes y reservas mínimas) los dos primeros llevan asociados tipos de interés. El más relevante (al que se refieren los medios generalistas cuando afirman el BCE fija el tipo de interés en el …%) es el tipo para operaciones principales de financiación en el mercado abierto, que actualmente está en el 1%.

¿Qué relación hay entre ambos elementos?

Nada impide que los bancos se presten entre sí a un tipo diferente al del BCE. Sin embargo, la lógica del mercado conlleva que el Euribor se ubique ligeramente por encima del tipo básico del BCE. Dicho de otro modo: los bancos se prestan entre ellos a un tipo ligeramente superior al que les presta el BCE. Ahora bien: el diferencial entre ambos tipos (que actualmente ronda los 22 puntos básicos) no es fijo, sino que puede sufrir oscilaciones en función de diversos aspectos. Recordemos que, en noviembre de 2008, en plena crisis bancaria, este diferencial (que suele ser más amplio cuanto mayor es la tensión en el interbancario) llegó a situarse en 135 puntos básicos.

¿Tipos de interés estable en primer semestre de 2010?

Interpretar las acciones y comunicados del BCE puede parecerse, en ocasiones, a consultar una bola de cristal. Si algo nos ha enseñado la historia reciente es que hasta los más reputados analistas tienen dificultades para emitir juicios fundamentados. Sin embargo, podemos adelantar que la expectativa, a fecha de hoy, es que el tipo básico de intervención del BCE podría mantenerse estable al menos durante el primer semestre de 2010. Así lo sugirió Trichet tras la última reunión del Consejo de Gobierno. Sólo una recuperación más rápida de lo esperado en Francia o Alemania, o el surgimiento de fuertes tensiones inflacionistas, harían replantearse al BCE este escenario.

¿Qué otros elementos pueden afectar al Euribor este año?

Destacaría uno relevante, que previsiblemente se producirá a lo largo del segundo trimestre y cuya repercusión sobre el Euribor está pasando relativamente desapercibida. Nos referimos a la retirada paulatina de los estímulos económicos (subastas a 6 y 12 meses, barra libre de liquidez) que han permitido durante el último año sostener a la banca europea.

¿Cómo repercutirán estos elementos en el Euribor?

La previsible estabilidad del tipo principal del BCE durante el primer semestre parece augurar a su vez la estabilidad del Euribor durante este mismo periodo. Sin embargo, si en algún momento Trichet y su equipo dan señales, por crípticas que sean, sobre una posible futura modificación de tipos, el interbancario (tal y como ya sucedió en diciembre de 2009) descontará esta subida e iniciará una lenta trayectoria al alza. Por otro lado, la retirada de los estímulos podría suponer una mayor dinamización del interbancario, que conllevaría una tendencia al incremento. Con todos los riesgos que entraña poner por escrito esta afirmación, y con todas las cautelas imaginables, podríamos estar, a finales de 2010, en valores del Euribor tendiendo hacia el 1,5%.

¿Cómo afectará a nuestras hipotecas?

Nuestra próxima colaboración tratará este punto más en detalle, junto con un análisis de productos alternativos y de la conveniencia (o no) del cambio de entidad. De momento, quedémonos con que aquellas hipotecas que deban revisarse durante el primer semestre de 2010 (y en la medida en que el Euribor no vaya mas allá del 1,3%) verán rebajadas sus cuotas – siempre y cuando no tengan la ya conocida cláusula suelo – ya que el Euribor durante el primer semestre de 2010 osciló entre el 2,6% y el 1,6%. Respecto de quienes “sufran” la revisión en el segundo semestre, la cosa cambia, ya que los valores de 2009 y los de 2010 serán previsiblemente similares.

Espero que estas breves consideraciones hayan servido para hacerse una idea más clara del escenario previsible para 2010. En próximas colaboraciones trataremos de ampliar este contenido con diversas reflexiones sobre aspectos complementarios, como la oferta hipotecaria actual, la repercusión práctica sobre los hipotecados, las cláusulas suelo o las agencias de renegociación. Hasta entonces, gracias por su atención.

Visto en invertia.com

Esta villa de estilo español fue construida en 1931y sólo ha sufrido una restauración completa, que ha incluido sistemas de ingeniería eficiente, como de energía solar. la casa dispone de una gran cocina, cuatro dormitorios, cinco baños y piscina

La actriz compró esta casa al director y productor harold becker en 2007. al parecer, johansson quiere pasar más tiempo en nueva york donde se está preparando para su debut en broadway.

Visto en money.cnn.com

Eduardo molet, propietario de la red de expertos inmobiliarios (rei), considera que pese a lo que digan las estadísticas oficiales, la venta de pisos repuntó considerablemente a partir del segundo semestre del año. en su opinión, ya hemos visto los mínimos de ventas de pisos gracias a que algunos propietarios bajaron sus casas entre un 30 y 40% y consiguieron ir cerrando ventas

En su opinión, la venta de viviendas repuntará “moderadamente” a lo largo de este año, pese a que duda de los datos del INE sobre la compraventa. “no acaban de reflejar” la mejoría en el número de transacciones porque sus estadísticas “van con retraso” y sólo reflejan datos de notarías y registros, señala en un comunicado.

Visto en elmundo.es

El tribunal supremo considera que varias cláusulas incluidas en los contratos de tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas que suscribían los clientes de banco santander, bbva, bankinter o caja madrid son “abusivas”, “desproporcionadas” y “confusas”, por lo que ha ordenado su anulación.

Numerosas hipotecas en españa tienen cláusulas suelo que impiden a los hipotecados beneficiarse de la caída del euribor. las asociaciones de consumidores o de usuarios de banca se han pronunciado sobre la ilegalidad de estas condiciones ante los tribunales, aunque el banco de españa aseguraba que si está en contrato, entonces la cláusula es válida.

Pero, al final, una sentencia del tribunal supremo da la razón a los consumidores. estima parcialmente el recurso que interpuso la organización de consumidores y usuarios (ocu) contra la decisión de la audiencia provincial de madrid de declarar en 2005 válidas varias de las cláusulas denunciadas.

Así, el supremo ha anulado algunas cláusulas, como la que descargaba totalmente en los propietarios de tarjetas de crédito o débito los perjuicios acarreados por su uso fraudulento, o como las que excluyen la responsabilidad de la entidad bancaria cuando el pin o contraseña de una tarjeta es obtenido por coacción o fuerza mayor.

En el sector hipotecario, el supremo ha declarado abusivas las cláusulas que prohíben el arrendamiento de fincas hipotecadas o rechaza que las entidades financieras puedan incluir en los contratos la renuncia del cliente que recibe un préstamo hipotecario y otra clase de créditos a ser informado de su cesión a otra entidad. Estos hechos dejan la puerta abierta para que las cláusulas suelo puedan llegar a ser anuladas.

Visto en cotizalia.com

Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 35,9% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en 2009, cifra inferior a la del cuarto trimestre de 2008 (51,7%).

En términos anuales, los hogares destinaron el 29% de su renta bruta disponible a financiar la compra de vivienda durante el cuarto trimestre de 2009, más de 12 puntos porcentuales menos que en el mismo periodo del año anterior (41,6%). La cifra alcanzada se sitúa en niveles inferiores a los de 2005, cuando la renta bruta de las familias que se dedicaba a este fin se situó en el 36,4%.

La cantidad que las familias destinaron a la compra de vivienda siguió incrementándose a lo largo de 2008, al tiempo que lo hacía el Euríbor, el tipo de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, que llegó a alcanzar su máximo en el mes de julio (5,393%).

Sin embargo, el porcentaje de la renta para la compra de vivienda cayó en el último trimestre de 2008, tras haberse situado en el máximo del 52,8% entre julio y septiembre, en consonancia con los últimos descensos de los tipos de interés y la progresiva reducción del euribor, que cerró el 2008 en el 3,452%.
Además, el precio medio de la vivienda libre se situó en 1.892,3 euros por metro cuadrado al cierre de 2009, con un descenso interanual del 6,3%, según los datos difundidos la semana pasada por el Ministerio de Vivienda.

Siguiendo la tónica, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 15,8% en octubre en relación al mismo mes de 2008, hasta situarse en 113.882 euros, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Via: expansion.com

En su último “Observatorio Económico”, los expertos señalan que la actividad promotora seguirá cayendo, dado el bajo número de visados de obra para construir nuevas casas que se están concediendo. Además, cifra la inversión en vivienda será este año un 15% inferior a la registrada en el pasado ejercicio.

La supresión de la deducción por compra de vivienda habitual para las rentas superiores a 24.000 euros, prevista para el año próximo, y la subida del IVA en el mes de julio, podrían servir de estímulo para el sector en los próximos meses.

El servicio de estudios del banco cree que estas novedades fiscales provocarán que los consumidores adelanten la compra de casas. Además, la mejora de la accesibilidad a la vivienda como resultado de la reducción de los tipos de interés y la caída de precios ayudarán a recuperar una demanda todavía débil.

De acuerdo con los últimos datos del Banco de España, las familias españolas que adquirieron una vivienda en 2009 destinaron el 29% de sus ingresos brutos anuales a esa compra (contadas las deducciones fiscales), lo que supone casi 13 puntos menos que en 2008, cuando el esfuerzo financiero era del 41,6 por ciento.

De esta forma, quienes compraron una vivienda en 2009 necesitarán para pagarla el equivalente a los ingresos brutos de 6,9 años frente a los 7,2 años que se necesitaban en 2008.

Via: expansion.com